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この記事でわかること
- 生活防衛資金がなぜ投資より先に必要か
- 製造業会社員に必要な生活防衛資金の金額目安
- 効率よく生活防衛資金を積み上げる方法
結論：生活防衛資金なしで投資を始めると痛い目を見る
積立NISAを始める前に、まず生活防衛資金を作ることをすすめる。生活費の3〜6ヶ月分の現金を手元に残しておかないと、急な出費が発生したときに積立NISAを解約するはめになる。解約タイミングが相場の底だと損失確定になる。
工場勤務の製造業会社員は、景気悪化時に残業・休日出勤が減って手取りが下がるリスクがある。それに備えた現金クッションが生活防衛資金だ。
製造業会社員に必要な生活防衛資金の目安
| 状況 | 必要な生活防衛資金 | 目安金額（月支出15万円の場合） |
|---|---|---|
| 独身・実家暮らし | 3ヶ月分 | 45万円 |
| 独身・一人暮らし | 6ヶ月分 | 90万円 |
| 既婚・共働き | 3〜6ヶ月分 | 45〜90万円 |
| 既婚・片働き | 6〜12ヶ月分 | 90〜180万円 |
製造業は景気変動の影響を受けやすいため、一般的な目安より1〜2ヶ月多めに持っておくと安心だ。
効率よく生活防衛資金を積み上げる方法
方法1：別口座に「自動積立」で先に取り分ける
給料日に自動で別口座に移す設定をする。楽天銀行の「自動振替」機能が便利。意識しなくても積み上がる仕組みを作ることが重要だ。
方法2：固定費削減で差額を全額積立に回す
格安SIMへの乗り換えで生まれた月5,000〜7,000円を、まず生活防衛資金に全額積立する。投資は防衛資金が貯まってから始める。
方法3：ボーナスの50%をそのまま積立する
ボーナスが入ったタイミングで生活防衛資金に一気に積み上げる。手をつける前に別口座に移すのがポイント。
生活防衛資金を置く口座の選び方
- 元本保証の口座（定期預金・普通預金）に置く
- 投資口座には入れない
- 楽天銀行など金利が少し高いネット銀行が有利（普通預金0.1%前後）
- すぐに引き出せる流動性を確保しておく
まとめ
- 投資を始める前に生活費3〜6ヶ月分の現金を確保する
- 製造業は景気変動の影響を受けやすいため1〜2ヶ月多めに用意
- 給料日に自動積立で先取りする仕組みを作る
- 生活防衛資金は定期預金・ネット銀行の普通預金に置く
資産170万円を達成できたのは、最初に生活防衛資金を作ってから投資を始めたからだ。焦って投資から始めると、最初の急落で動揺して損切りしてしまうことになる。順番を守ることが長期的な資産形成の鍵だ。
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