企業型確定拠出年金とNISAを併用して節税する方法【会社員の最適戦略】【会社員が解説】

企業型DCは「老後資金の強制貯蓄」、NISAは「中期的な資産形成」という役割分担で考えるとわかりやすいです。

私（kasi）の運用体制

多くの企業型DCにはインデックスファンドが含まれています。手数料（信託報酬）が低いファンドを選ぶことが最重要です。

会社がマッチング拠出を認めている場合、自分で上乗せした掛金が全額所得控除になります。住民税・所得税の節税効果があるため、余裕があれば活用する価値があります。

ただし、iDeCoとの同時利用は不可のため注意が必要です（2024年法改正により要確認）。

このような優先順位で投資枠を使うことで、節税効果を最大化できます。

企業型DCとNISAは「役割が違う」ので、両方フル活用が基本です。製造業会社員として給与は固定的ですが、税制優遇制度を使えば実質的な手取りを増やすことができます。

※本記事は情報提供を目的としています。投資は自己責任で行ってください。特定の金融商品を推奨するものではありません。

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NISA口座を開いてから、お金への向き合い方が大きく変わりました。以前は「貯金残高」しか見ていませんでしたが、今は「資産全体の動き」を意識するようになりました。

具体的には、楽天証券でeMAXIS Slim全世界株式（オルカン）を毎月一定額積み立てています。金額は無理のない範囲から始めて、固定費削減分を積立に回す形にしました。

積立を始めた最初の数ヶ月は市場が下落して含み損が出ることもありました。でも長期投資の目的は「20〜30年後の資産形成」なので、短期の上下に動じない心構えができるようになりました。

Q: NISAはいくらから始められますか？
楽天証券・SBI証券では100円から積立可能です。最初は少額から試して、慣れてから金額を増やすのがおすすめです。

Q: NISAとiDeCoはどちらが先ですか？
どちらも並行できますが、節税効果の即効性ではiDeCoが高いです。ただしiDeCoは60歳まで引き出せないため、生活防衛資金（生活費3〜6ヶ月分）を確保してから始めるのが安全です。

Q: 新NISAの年間上限額はいくらですか？
2024年からの新NISAは年間360万円（つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円）、生涯上限は1,800万円です。

私は製造業の会社員（工場勤務・平日7〜19時拘束）で、手取り月収から毎月コツコツと資産形成を続けています。

工場で12時間働きながら投資・副業を続けた実体験をもとに書いています。難しい金融知識より「自分が実際にやってみてどうだったか」を中心にまとめています。

※本記事は筆者の個人的な体験・見解をもとに作成しています。投資は自己責任で行ってください。元本保証はありません。最新の制度・税率については公式サイトや金融機関にご確認ください。

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